上海随缘企业登记我有一个在政府工作的朋友张先生，他十分抵触商保。甚至觉得单位都不该给他缴纳社保！每次看到工资单上扣的保险费就心疼不已，觉得那些本该发到自己手上的薪水打了水漂 。在他心中除了农村合作医疗外其它保险都是骗人的 ！坑人坑钱
按道理来说政府工作者接触面很广，应该可以明白保险对于社会不可或缺的作用。但他对于保险的态度如此偏激便有些奇怪了 ！所以后来在一次聊天中我特意对其进行了询问 ，
原来事出有因，2017年他经人介绍给他妻子买了一份大额医疗保险。并且她一直也缴纳着农村合作医疗 ！2018年3月他妻子去省医院做了甲状腺摘除手术 ，花了15500元 。然后合作医疗报了7700元 ！去找保险公司报销却因赔付社保后不足1万元免赔额为由拒赔，
当初明明自己掏腰包买了保险 ，却在最需要它的时候用不上 。当初那份被夸得天花乱坠的保险！现在却如镜中月、水中花 ，让他心里着实窝火 。
同年7月张先生带着妻子再次去省医院做复查，复查结果说恢复不佳。于是又住院进行治疗！期间又花费10000元，当时在即报处便用合作医疗报销了5200元。之后又去保险公司进行报销 ！依旧被保险公司拒保，原因是被保险人在投保前有甲状腺淋巴结肿大（属于甲状腺疾病）的病历 。投保时却没有如实告知 ！张先生回想当初购买此份保险确实是闭着眼睛买，全靠熟人推荐。保险合同密密麻麻的条款都不知道说的是什么！
作为投保人张先生再次遭到了保险公司的拒绝，他非常气愤当时便把手中的保险合同撕了个粉粹。大骂道“关键时刻用不上 ！和废纸有什么区别，保险就是个骗人的。”
问题到底出在哪里？是什么让张先生对保险贴上了“骗人”的标签？若想要解开张先生心中的结，他需要先明白三件事。
如果大家初次买医疗保险，如果认真的话。会在保险介绍或者保险条款中看到“免赔额XXXX元”！这个免赔额可重要了 ，它指的是你去医院看病 。在可以报销的范围内要减去的钱 ！
举个例子小米去医院看病花了12000元（为了直观 ，假设小米没有社保） 。那么他投保了某某大额医疗险的话 ！减去免赔额（假设免赔额是1万元） ，最后他能报销2000元 。免赔额一般是一年之内个人花费累计！就是说假如小米去了6次医院 ，每次2000元。一样是报销2000元 ！
他就是因为做了这件事 ，患病时便屡屡遭到保险公司拒赔_代办注册公司_随缘企登
。这里要说一下 ，如果小米没有参与社保。购买大病医疗时却选择已经参与社保进行缴费（保费会低很多） ！那么一旦出险，只能报销额度的60%。很不值得的
当然在市场竞争下还衍生出了共用免赔额 ，比如一个家庭共用或者个人几年共用免赔额等等 。
有人不禁会问，我去医院看个小病才花几百块。一年顶多花个一两千！按照概率来说几百几千个人才有一个得大病去医院花大钱，社保起付线起码还低能用得到。我每年花几百买个大病医疗岂不是大概率打了个水漂？就没有花了钱就能报销的险吗？ ！
当然也有只不过能报销的额度也低 ，而且保费高那就是小额医疗险。一般情况下一年保费大几百元！去医院看门诊保额内全额报销，不过保额也就1万元 。另外住院有个一天二十左右的津贴 ！小额医疗险在预算充足的情况下可以配置，但是它不是必需品。毕竟几百几千的看病花费基本上谁都能承受 ！
大额医疗尽管平时用到的概率不高，但是一旦能用到时。都是大花费高昂的手术费甚至会让人不去治病！所以如果你或者家人有大病医疗，不幸患了大病便可以放心大胆地去治疗。不会产生人道纠结 ！所以大额医疗是必需品，
三：为什么投保了大额医疗/重大疾病保险，得了重病却无法报销/赔付？ 。
如果你患了符合保单介绍的大病后 ，资料齐全却无法赔付保额。那一般情况下便只有两种可能 ！
购买重疾险等待期一般为90-180天，大额医疗险一般为30天（因意外伤害发生的保险事故除外） 。在等待期内出现保险事故！只赔付已交保费或者现金价值最大值，只有过了等待期才可以赔付保额。这也是防止带病投保的一种措施 ！
这一点大家一定要注意 ，否则你白掏钱买保险 。健康险中投保时都会有保险告知这么一项！就是你曾经有没有得过XX病或者有XX家族遗传等问题 ，如果你有上述情况便不能投保或者需要花更多的钱去投保 。你如果为了能投保 ！没有如实告知的话 ，等以后不幸出险时 。保险公司会对你病历进行调查！一旦发现便不会赔付这一点非常重要 ，大家切记
现实生活中还有很多的张先生 ，他们对保险的认知陷入了重大的误区。天不一定会下雨！但雨伞不能不配备；意外不一定会发生，但我们不得不防范。
如果我们可以摒弃心中对保险的旧念 ，本着对自己负责对家人负责的态度认真学习保险相关知识。选好保险、用好保险！它便可以让你在家人和疾病之间筑起一道防火墙 ，可以在家庭遭遇变故时依然有尊严地生活。为您全家和谐幸福的生活保驾护航 ！
