3月30日甘肃银行发布的《年度业绩公告》显示，2019年度该银行总资产3350.45亿元  。同比增长1.95%；各项存款余额2368.69亿元 ！同比增长11.33%；实现净利润5.11亿元，比上年减少29.29亿元。同比增长-85.14%！

可以说除了资产负债规模有所增长，2019年末甘肃银行的利润指标、质量指标、权益指标都很不理想  。

利润指标：收入同比下降 ，支出同比增长。

首先看收入2019年甘肃银行实现营业收入72.33亿元 ，比上年减少16.39亿元  。同比增长-18.47%！其中利息净收入52.88亿元 ，比上年减少18.4亿元。同比增长-25.81% ！收入同比减少的主要原因，在于利差收窄 。2019年甘肃银行的净利差为1.74%  ！比上年下降0.33个百分点；其中  ，贷款平均收息率为6.32%。比上年下降0.45个百分点 ！

其次看支出2019年甘肃银行营业支出66.69亿元  ，比上年增加24.36亿元 。同比增长57.55%（相关数据与详情见本文附图二）！其中计提资产减值损失43.12亿元，比上年增加23.5亿元  。同比增长119.78%！为什么要计提这么多的资产减值损失呢？后文详述  ，

第三看利润在收入同比显降、支出同比大增的条件下，营业利润仅5.65亿元  。同比减少40.74亿元 ！降幅87.82%，

质量指标：不良占比上升，关注占比上升

甘肃银行:2019年经营业绩如何?_随缘企登

2014年末，甘肃银行不良率为0.39%。五年后2019年末不良率上升至2.54% ！提高了2.15个百分点 ，看上去似乎不良占比还不算太差。但是不良余额从2014年末的2.21亿元！猛增至2019年末的43.29亿元，增长了18.59倍。

这还是在五年累计计提资产减值损失120.22亿元、然后进行大量核销之后，其中2018年核销8.25亿元。2019年核销不良贷款42.40亿元！相对应的是2018年2019年收回以前年度核销的不良贷款合计只有0.38亿元 ，

同时该银行的关注类贷款占比也较高，2017年以来“关注率”都在5%以上。其中2019年末为5.4%（相关数据与详情见本文附图三） ！如此高的关注率，让人不得不对其不良贷款的反映是否全面真实有所怀疑。

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！

近年甘肃银行不仅资产质量存在劣变的趋势，而且贷款集中度风险还明显上升  。其中单一客户贷款集中度由上年末4.22%上升到2019年末10.3% ！已经超过10%的监管标准；十大客户贷款集中度由上年末31%上升到去年末46.2%（接近50%的监管红线），

权益指标：总额有所减少，质押出现强售

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一是所有者权益余额减少的问题，2014年到2018年  。甘肃银行所有者权益逐年增加！至2018年末达252.48亿元，2019年末所有者权益余额246.89亿元。比上年同期减少5.59亿元 ！主要原因在于其“保留盈利”净减少6.19亿元  ，这意味着该银行存在一定的“吃老本”的现象。

由此甘肃银行资本充足率有所下降，2019年末资本充足率为11.83%。比上年同期下降1.72百分点；核心一级资本充足率为9.92% ！比上年下降1.09百分点 ，

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二是股东质押股票被强售问题，今年4月1日 。甘肃银行公开发布的《不寻常价格及交投量变动》内幕消息称！若干股东为了其本身融资目的 ，将持有的甘肃银行H股质押给多家金融机构  。因履行融资安排的相关义务 ！这些股东所质押的股份被强制出售，导致该银行H股价及交投量在4月1日大幅波动  。

当然H股的上市公司信息披露并不如A股 ，具体是甘肃银行的哪些股东并无正式信息。人们可以看到的是！4月1日当天  ，甘肃银行每股股价由上个交易日1.15港元。跌至收盘0.65港元 ！跌幅43.48% ，

撇开股权被少数股东质押这种外部问题，甘肃银行内部的经营管理问题也同样是值得关注。尤其是在信贷业务领域 ！例如为什么贷款集中度没有控制好，竟然超过监管要求？为什么目前个人零售贷款占比还只有20.1%这么低？譬如。招商银行这样的大股份制银行  ！2019年末个人和小微等零售贷款可以占全部贷款的55.73%，

因此城商银行和农商银行这类区域性小型银行，确实要认真反思。自己是否应当坚持服务小微、服务社区的经营理念！