上海随缘企业登记华夏时报（chinatimes.net.cn）记者杨仕省 见习记者 陈奇 深圳报道，
监管利剑之下，仍不乏有支付机构铤而走险 。但最终还是难逃监管罚单！
近日央行深圳中心支行披露了关于瑞银信、银盛支付两家支付机构的行政处罚信息，其中瑞银信被处以6124万元的巨额罚款 。这一数额超过了去年环迅支付被罚没的5939.41万元！第三方支付行业的罚单记录被再度刷新 ，
一纸天价罚单的背后必然事出有因 ，具体来看瑞银信存在超出核准业务范围、未按规定建立有关制度办法或风险管理措施、未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明客户进行交易、未按规定报送可疑交易报告等5项违法行为 。
按照反洗钱监管的“双罚”（罚机构、罚责任人）原则，时任瑞银信副总经理徐慧等三人对相关违法行为负有责任 。分别被罚款5万至17.75万元不等！
值得注意的是，按照《中华人民共和国反洗钱法》。支付机构违反相关规定！但未致洗钱后果，罚款不超过50万元。而从瑞银信高达6124万元的罚金数额来看！其显然已导致了洗钱后果的发生 ，
对于公司目前的整改措施和进展，4月7日《华夏时报》记者向瑞银信发去采访函 。截至发稿未得到回复
一年内收4张反洗钱罚单 累计罚没超7000万元，
央行官网显示，瑞银信于2014年7月获颁《支付业务许可证》。准予在全国在全国范围内开展移动电话支付、银行卡收单业务！2019年6月 ，在完成首次支付牌照续展的前夕。瑞银信失去了在安徽、内蒙古、宁夏三地开展银行卡收单业务的资质 ！
另据瑞银信官网披露的信息 ，公司主要为银行提供非核心业务外包服务 。为中小微商户和个人提供一站式支付综合解决方案！截至目前瑞银信为超过500万的中小微商户提供支付收单服务，业务遍布全国20多个省市。
关于罚单中“超出核准业务范围经营”这一项违规行为的具体所指 ，央行深圳中心支行并未作出说明。目前瑞银信方面也未回复《华夏时报》记者的采访问题 ！
不过显而易见的是，这张天价罚单的背后。包括“未按规定履行客户身份识别义务”、“与身份不明客户进行交易”以及“未按规定报送可疑交易报告”三项行为均直接违反了反洗钱相关规定 ！
监管利剑|瑞银信6124万元天价罚单背后:屡因反洗钱“栽跟头”关联..._随缘企登
根据《中华人民共和国反洗钱法》规定 ，支付机构涉反洗钱问题被罚。主要违反了7大红线！包括未按照规定履行客户身份识别义务，未按照规定保存客户身份资料和交易记录 。未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告！与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户，违反保密规定、泄露有关信息。拒绝、阻碍反洗钱检查、调查 ！拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料等行为，
《华夏时报》记者梳理发现，自2019年以来。瑞银信共有9次被监管处罚的经历 ！主要涉及违反反洗钱规定、银行卡收单业务违规和非银支付业务违规三大类问题，
从罚单类型上看 ，反洗钱罚单共有4张 。但从罚金总额来看！瑞银信涉及反洗钱违规被罚没的金额高达7013.5万元 ，换言之过去一年多来。瑞银信缴纳的近九成罚金均事出反洗钱违规！
需要指出的是，相比于银证保等传统金融机构。支付机构正面临着严峻的挑战！苏宁金融研究员高级研究员黄大智告诉《华夏时报》记者：“与传统金融机构相比 ，第三方支付机构出现的时间更短 。在反洗钱工作上的建设更薄弱 ！互联网支付的性质也使得反洗钱变得更加的复杂和困难 ，”
。背后牵连两家小贷公司 APP隐私风险问题暴露，
天眼查信息显示 ，瑞银信共有两位股东。深圳瑞融信信息技术有限公司 ！持股比例为97% ，深圳付帮清算信息服务有限公司。持股比例为3%！从股权穿透来看 ，瑞银信背后的大股东为山东瑞银信实业有限公司。
而《华夏时报》记者调查发现 ，瑞银信曾控股两家互联网小贷公司 。分别为哈尔滨瑞德互联网小额贷款有限公司（下称“瑞德小贷”）以及广州市瑞蚨互联网小额贷款有限公司（下称“瑞蚨小贷”） ！
据了解瑞德小贷于2017年8月注册成立，现已注销；瑞蚨小贷于2017年1月注册成立。2017年3月在广州市取得互联网小贷牌照！注册资本金为2.5亿元 ，主要产品为瑞卡贷。
2019年初 ，瑞银信与瑞蚨小贷在股权上撇清了联系。从控股子公司转变为兄弟公司关系！2019年1月 ，瑞蚨小贷出现股东变更 。瑞银信退出后者的母公司山东瑞银信实业有限公司入主瑞蚨小贷！
完成股权变更之后，瑞银信与这家小贷公司的合作依旧紧密。因为用户可通过瑞银信旗下的一系列APP（如瑞和宝、瑞刷等）直接向瑞蚨小贷发起借款申请 ！客观上瑞银信为瑞蚨小贷起到了导流的作用 ，
在这样的合作模式下 ，瑞蚨小贷的发展显得格外迅速。2019年全年 ！瑞蚨小贷的放款总额大约为30亿元，据广州市小额贷款行业协会官微公布的数据 。截至2018年年底！瑞蚨小贷累计放款超过291，801笔放款总额超过20亿元；而按照瑞蚨小贷公布的数据。截至2019年10月！累计放款总额近50亿元，
监管利剑|瑞银信6124万元天价罚单背后:屡因反洗钱“栽跟头”关联..._随缘企登
不过《华夏时报》记者通过下载瑞和宝、瑞刷APP ，却并未发现借款入口。按照瑞蚨小贷官网的提示！用户可直接登陆瑞e生活APP，点击“借款”。根据页面提示填写个人信息等资料后提交额度申请！获取额度后即可进行借款，
而依照上述步骤 ，记者下载了“瑞e生活”APP 。点击“借款”之后！出现了“当前暂不支持额度申请”的提示，随后记者拨打了瑞蚨小贷客服电话。询问其放款是否已经停止！其客服人员表示：“受疫情影响，系统自今年2月份开始进行维护 。额度申请也已经暂停！重新开放的时间尚不确定，”
需要指出的是，瑞蚨小贷在停止放款的同时 。也牵涉到多起暴力催收的投诉！包括将用户的通讯录信息提供给第三方催收团队，导致借款人被爆通讯录。
另外瑞银信与瑞蚨小贷的合作模式 ，也被质疑存在信息泄露风险 。例如用户叶女士于3月24日通过聚投诉平台投诉称：“于3月23日上午通过瑞和宝手刷刷卡2895元！结果因为平台原因一直未到帐，通过电话联系。本人瑞卡贷账户逾期！未经本人允许，直接将我的刷卡金额2874元之间用于还款瑞卡贷。”
“我刷卡到账卡号尾号3444，而我绑定在瑞e生活的卡尾号1400 。这都能一分钟不到时间扣款！那么我想问支付安全问题是怎么保障的，”王女士补充表示 。
而值得一提的是，最近瑞银信旗下4款APP因存在违规遭到通报 。今年3月根据国家移动互联网应用安全管理中心（CNAAC）的通报！瑞银信旗下瑞银信、瑞和宝、瑞大宝、瑞刷4款手机APP存在隐私权限不合规的问题，被发现日期为3月11日。
