疫情持续蔓延之际,财险公司“开门红”走势备受市场关注。3月31日北京商报记者从业内独家获悉的一组数据显示 !1月89家财险公司原保险保费收入仅同比增长4.5%,增速下滑明显。分公司来看“老大哥”人保财险增长率不及行业均值!成为TOP10中唯一负增长险企;依险种而言,车险首月增长率及占比双双下滑。而健康险增速领跑 !占比首超保证保险 ,成为财险公司第一大非车险种。但保费攀升的背后 !不容忽视的是健康险承保利润率较低、承保亏损严重问题 ,困难重重疫情之后财险公司又将走向何方?。
行业交流数据显示 ,财险公司1月原保险保费收入为1576.8亿元。同比增长4.5%!增幅较去年同期下滑16.3个百分点 ,据北京商报记者梳理 。2020年首月保费收入TOP10阵营出现新面孔 !天安财险以18.5亿元的保费收入 ,位列第10位。老三家地位牢不可撼 !人保财险、平安财险、太保财险保费收入分别为525.1亿元、349亿元、176亿元 ,
但不同于以往增速领跑财险业,开年首月人保财险“首战”失利 。同比小幅下跌3.3%!而其余TOP10阵营中的险企保费则均实现同比增长,1月人保财险意外险和健康险保费收入分别为10.1亿元、105.3亿元。同比增长16.6%、0.9% !该公司财产险保费收入为409.6亿元,同比下降4.8% 。或成人保财险首月保费下滑的拉动力之一 !
近年来受汽车市场萎靡及商车费改等外部因素的影响,车险市场一直处于寒冬状态。保费增速一直持续走低 !数据显示1月车险保费收入849.4亿元 ,仅同比增长1.5% 。增速较去年同期下滑8个百分点!
“受疫情影响 ,营运车业务停驶延保。短期内保费受到影响 !营运车辆受交通管制、承运需求骤降等影响 ,短期内车辆闲置时间较长 。营收遭到较大冲击!考虑到保费支出对企业现金流的影响,部分企业已申请停驶延保。这也导致1月车险保费下滑 !”众安金融研究院分析指出 ,
与车险遇冷形成强烈反差的是,“黑马”健康险依旧表现不俗 。2020年1月健康险保费收入为185.5亿元 !同比增长27.1% ,增速位列第一。领跑各类险种 !健康险占财产险原保费收入比重也由2019年的9.7%提升至11.8%,具体到公司而言 。有险企短期健康险保费收入成百倍增长!如北部湾财险、安诚财险分别增长22123.9%、12922%,
财险公司首月成绩扫描 前十仅人保财险下滑_代理注册公司_随缘企登
首创证券分析 ,疫情或推动保障型保险长期利好 。保障功能为保险公司业务的核心功能!鉴于政策支持和需求引导,保障型产品为保险公司业务未来的重要发展方向。中长期来看健康险将保持高速增长 !保费比重持续上升,
从产险公司分险种承保利润来看,1月不同险种境遇不尽相同。分化明显其中车险承保利润仍列第一位!达18.1亿元 ,承保利润率为2.6%;特殊风险保险与家庭财产保险承保利润率较高 。分别为67.7%和14.3%!企业财产保险承保利润达3.3亿元 ,承保利润率为12.2% 。
相比之下信用保险和保证保险就略显惨淡,承保利润分别亏损20.6亿元和4.8亿元 。承保利润率分别为-117.2%和-8.1%!值得关注的是 ,“黑马”健康险也出现在了承保利润与承保利润率“双负”名单中。首月承保利润率为-8%!承保亏损4.2亿元 ,与2019年同期的亏损3.6亿元相比 。亏损幅度增加了0.6亿元!
规模不断攀升、亏损却不断加大,财险行业健康险业务陷入尴尬境地。缘何健康险保费增速如此之快!承保利润及承保利润率却均为负值?国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生指出 ,健康险虽然赔付率不高 。但其费用率较高!如百万医疗险等产品 ,这就使得健康险在承保绩效方面面临着很大压力。并且健康险的大头在重疾险 !近几年重疾险的赔付增加较快 ,一些重疾险的赔付增长速度已经超越了保费收入增长速度。从而会带来整个健康险的赔付率提高!
,同时朱俊生还表示 ,目前健康险领域的逆选择和道德风险问题也已经有所显现。对保险公司风控能力要求提高 !保险公司如果没有进行很好的风险定价和风险控制,将会承受相应影响。未来受疫情影响健康险的赔付也会有一定程度的增加!
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疫情之下财险公司开门业绩暗淡许多,太保产险董事长顾越在2019年业绩发布会上直言 。疫情对产险影响非常大 !从行业数据来看 ,受疫情影响前两个月产险行业增速不到1%。故如何应对疫情影响 !又如何达成2020年全年业绩成了财险行业眼下的“重中之重”,
对此人保财险副总裁沈东表示 ,展望未来新冠疫情将是保险数字化发展重要转折点 。人保财险则认为 !疫情结束之后 ,随着一系列汽车消费刺激政策的实施 。预计新车销售会快速恢复 !推动车险业务恢复发展 ,在非车险方面 。农险、社保、治理类的责任险和传统商非等延迟续保的项目预计也将逐步恢复!
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